PER individuel · assuré par Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances)
Version Absolue Retraite : avis, frais et fonctionnement
Notre analyse de Version Absolue Retraite, le PER individuel d'UAF Life Patrimoine assuré par Spirica : accessible dès 500 €, il reprend l'architecture financière de Version Absolue 2 dans une enveloppe retraite, avec trois modes de gestion cumulables et une sortie en capital et/ou en rente.
Les montants investis sur les unités de compte ne sont pas garantis et sont soumis à un risque de perte en capital. Les frais et niveaux de garantie doivent être vérifiés dans la documentation contractuelle la plus récente. Sources : UAF Life Patrimoine et Spirica
Notre avis sur Version Absolue Retraite
Un PER patrimonial très diversifié, pensé pour les épargnants qui veulent réunir plusieurs modes de gestion et une large gamme de supports dans une seule enveloppe retraite.
En résumé
Version Absolue Retraite est un PER individuel assurantiel proposé par UAF Life Patrimoine et assuré par Spirica. Il reprend l'architecture financière de Version Absolue 2 dans une enveloppe PER et se distingue par trois modes de gestion cumulables : gestion libre, gestion pilotée et gestion pilotée à horizon. Le contrat est accessible dès 500 € et permet une sortie en capital, en rente ou en combinant les deux.
Note Protheus
Note attribuée par notre comité d'analyse sur des critères de diversification, de gestion, de frais, de solidité de l'assureur et de flexibilité de sortie.
Les chiffres clés
Sources : uaflife-patrimoine.fr et spirica.fr
Points forts
- Accessible dès 500 € de versement initial.
- Trois modes de gestion cumulables au sein d'un même contrat.
- Gestion pilotée avec 6 profils conseillés par 3 sociétés de gestion.
- Large univers d'investissement en gestion libre : OPC, Fonds obligatiares, SCPI, ETF, produits structurés, capital-investissement.
- Contrat récompensé en 2026 par l'Oscar du meilleur Contrat PER de Gestion de Fortune.
Points de vigilance
- Les unités de compte ne sont pas garanties et peuvent entraîner une perte en capital.
- Les frais varient selon les supports et le mode de gestion choisi.
- La diversification proposée ne dispense pas d'une allocation adaptée à votre profil de risque et à votre horizon de retraite.
- Les versements programmés en gestion libre nécessitent 50 € minimum par ligne. Attention donc au nombre de supports pour mettre en place des versements réguliers.
Le verdict de Pierre Maunand
Conseiller en Investissements Financiers, agréé AMF
Version Absolue Retraite est un PER individuel particulièrement orienté vers la gestion patrimoniale et la diversification. Un de ses principaux atouts est le choix des supports en gestion libre. Avec plus de 1 000 supports disponibles, les investisseurs aguerris trouveront les fonds répondant exactement à leurs besoins. Le contrat a également reçu en 2026 l'Oscar du meilleur Contrat PER de Gestion de Fortune : une distinction qui constitue un indicateur de reconnaissance professionnelle. Une analyse du profil de risque et de l'allocation est primordial pour bénéficier pleinement de ce contrat.
Dans quel cas la recommander ?Pour un épargnant qui souhaite préparer sa retraite sur le long terme, déléguer tout ou partie de la gestion, tout en conservant une poche en gestion libre au sein d'une même enveloppe.
Dans quel cas être prudent ?Si vous avez besoin d'une épargne disponible à court terme, ou si vous cherchez uniquement le contrat le moins cher du marché sans rechercher la diversification.
Pourquoi choisir ce PER ?
Le PER individuel est une enveloppe de long terme destinée à préparer un complément de revenu à la retraite, avec une déduction fiscale possible sur les versements et trois modes de gestion cumulables dans Version Absolue Retraite.
Les versements volontaires peuvent, sous conditions et dans les limites réglementaires, bénéficier d'une déduction fiscale. Le PER permet ensuite une sortie en capital, en rente ou sous forme mixte. L'intérêt fiscal doit être étudié en fonction de votre situation personnelle, notamment de votre taux marginal d'imposition, du montant versé et de la stratégie de sortie envisagée. Consultez notre guide complet du PER pour tout comprendre sur la fiscalité et les plafonds de déduction.
Les trois modes de gestion
Gestion pilotée
Vous déléguez tout ou partie de votre épargne. Avec votre conseiller, vous choisissez un profil d'investissement ; l'assureur s'appuie ensuite sur des experts financiers pour définir la répartition et réaliser les arbitrages selon le profil et l'horizon.
Gestion pilotée à horizon
Organise une sécurisation progressive et automatique de l'allocation à l'approche du départ en retraite. Trois profils sont disponibles : Prudent, Équilibré et Dynamique.
Gestion libre
Vous sélectionnez les supports avec votre conseiller en fonction de vos connaissances, de votre profil de risque et de votre horizon.
Ces profils de gestion pilotée à horizon intègrent des contraintes prévues par la Loi Industrie Verte, notamment sur la part d'actifs à faible risque et certains actifs non cotés ou titres de PME/ETI selon l'horizon restant avant la retraite.
Quels supports sont disponibles ?
L'offre financière reprend l'univers de Version Absolue 2 en gestion libre et pilotée. Elle couvre notamment :
- Fonds en euros, dont le Fonds Euro PER Nouvelle Génération de Spirica.
- OPC et fonds obligataires datés.
- SCPI, OPCI, SCI et autres supports immobiliers.
- Capital-investissement, dette privée et infrastructures.
- Produits structurés et ETF.
- Support Croissance Allocation Long Terme, à garantie partielle sur 8 ans.
Le fonds en euros et le Support Croissance
Fonds Euro PER Nouvelle Génération
Support géré par l'assureur, investi majoritairement en obligations et complété par une poche de diversification. La garantie du capital est présentée par Spirica comme minorée des frais de gestion du support, hors fiscalité et frais sur versements applicables.
Support Croissance Allocation Long Terme
Offre une garantie de 80 % du capital net investi à l'échéance de 8 ans. Avant cette échéance, le capital n'est pas garanti et peut fluctuer en fonction des marchés.
Quels sont les risques ?
Souscrire à Version Absolue Retraite expose à plusieurs risques : perte en capital sur les unités de compte, disponibilité limitée de l'épargne jusqu'à la retraite et frais variables selon les supports et le mode de gestion. Ces risques doivent être pris en compte avant toute souscription.
Risque de perte en capital (unités de compte)
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Épargne peu disponible avant la retraite
Le PER est en principe destiné à être conservé jusqu'à la retraite. Des cas de déblocage anticipé existent toutefois dans les conditions prévues par la réglementation.
Frais variables selon les supports
Les frais des supports eux-mêmes peuvent s'ajouter aux frais du contrat. La diversification proposée ne dispense pas d'une allocation adaptée à votre profil de risque et à votre horizon de retraite.
Consultez notre guide complet du PER pour plus de détails sur le fonctionnement, la fiscalité et le déblocage anticipé.
Comprendre le contrat
Version Absolue Retraite est un PER individuel sous la forme d'un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative conclu entre Spirica et l'Association Retraite Falguière, distribué par UAF Life Patrimoine.
L'assureur : Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances)
Spirica est une compagnie d'assurance-vie du Groupe Crédit Agricole Assurances, spécialisée dans la conception de contrats patrimoniaux distribués via des conseillers en gestion de patrimoine. Le contrat est porté commercialement par UAF Life Patrimoine, plateforme à architecture ouverte dédiée aux CGP.
Les frais de Version Absolue Retraite
Les documents de transparence de Spirica indiquent notamment les niveaux suivants. Les frais des supports eux-mêmes peuvent s'ajouter, et les conditions applicables doivent être vérifiées dans la documentation tarifaire la plus récente.
| Frais | Niveau indiqué |
|---|---|
| Versement initial minimum | 500 € |
| Adhésion à l'association | 10 € |
| Fonds en euros | 2,30 % maxmaximum / an |
| Unités de compte | 1,00 % maxmaximum / an |
| Support Croissance Allocation Long Terme | 1,00 % maxmaximum / an |
| Gestion pilotée à horizon | 0 % suppl.supplémentaire |
| Gestion pilotée / standardisée | 0,80 % suppl.supplémentaire |
Frais contractuels maximums indiqués par Spirica ; les conditions réellement appliquées doivent être vérifiées dans la documentation tarifaire à jour.
Comment récupérer son épargne ?
Le contrat prévoit des modalités de sortie en capital et/ou en rente, qui peuvent être combinées. Le choix doit être étudié selon le montant accumulé, vos besoins de revenus complémentaires, la fiscalité et votre situation patrimoniale.
Sortie en capital
Totale ou fractionnée sur plusieurs années, selon les compartiments concernés.
Sortie en rente viagère
Le capital est transformé en revenu régulier versé jusqu'au décès.
Sortie mixte
Une partie en capital, une partie en rente, selon les sommes concernées.
Pour quel profil ?
Idéal si …
- Vous souhaitez préparer votre retraite sur le long terme.
- Vous recherchez une enveloppe permettant une large diversification.
- Vous souhaitez déléguer tout ou partie de la gestion tout en conservant une poche libre.
À éviter si …
- Vous avez besoin d'une épargne totalement disponible à court terme.
- Vous refusez toute fluctuation sur la partie investie en unités de compte.
- Vous recherchez uniquement le contrat le moins cher du marché.
Nos conseils
- Étudier l'intérêt fiscal des versements selon votre TMI avant de souscrire.
- Combiner une poche pilotée à horizon et une poche libre selon vos convictions.
- Venez construire un portefeuille sur mesure avec notre conseiller en investissement financier.
Documentation
Version Absolue Retraite face aux autres solutions
Version Absolue Retraite se distingue par ses trois modes de gestion cumulables et la richesse de son univers d'investissement. Son intérêt dépend de votre profil : pertinent pour une allocation diversifiée et accompagnée, moins décisif pour un épargnant cherchant uniquement le contrat le moins cher.
PER ou assurance-vie ?
| Critère | Version Absolue Retraite (PER) | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Avantage fiscal | Principalement à l'entrée | Principalement à la sortie |
| Disponibilité | Limitée jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi | Disponible à tout moment |
| Sortie | Capital et/ou rente, combinables | Rachat libre |
| Pertinent pour | TMI élevée et horizon retraite | Besoin de souplesse et disponibilité |
Données indicatives ; l'intérêt fiscal réel dépend de votre situation personnelle.
Face-à-face avec Version Absolue 2
Version Absolue Retraite reprend l'architecture financière de Version Absolue 2, son équivalent en assurance-vie, dans une enveloppe PER. Les deux contrats partagent le même assureur, le même distributeur et un univers de supports proche. Le choix entre les deux dépend avant tout de votre objectif : préparation de la retraite avec avantage fiscal à l'entrée pour le PER, disponibilité et souplesse pour l'assurance-vie.
Version Absolue 2
L'équivalent en assurance-vie, disponible à tout moment.
Voir le contrat →Plan Épargne Retraite
Fonctionnement, fiscalité et plafonds de déduction du PER.
Voir le guide →Comment souscrire à Version Absolue Retraite ?
On souscrit Version Absolue Retraite par versement initial dès 500 €, en choisissant un ou plusieurs modes de gestion. Le mode retenu dépend de vos objectifs, de votre horizon de retraite et de votre appétence pour la délégation.
Les modes de gestion à la souscription
Gestion libre
Vous pilotez votre allocation parmi les supports disponibles, accompagné de votre conseiller.
Gestion pilotée
Délégation à des experts, selon un profil choisi avec votre conseiller parmi 6 profils.
Gestion pilotée à horizon
Sécurisation progressive et automatique à l'approche de la retraite, selon 3 profils.
Notre accompagnement
Conseil transparent
Nous comparons Version Absolue Retraite à d'autres PER selon votre situation fiscale et patrimoniale.
Souscription 100 % en ligne
Signature électronique et suivi digital de votre contrat.
Suivi dans la durée
Un conseiller agréé AMF pour arbitrer et faire évoluer votre allocation.
Les étapes de la souscription
KYC
Vos informations personnelles et professionnelles.
Profilage
Évaluation de votre profil investisseur et de votre horizon retraite.
Conseil
Recommandation écrite adaptée à votre profil, incluant l'intérêt fiscal du PER.
Souscription
Signature électronique en quelques minutes.
Suivi
Accompagnement et arbitrages dans la durée.
Souscrire
Comment souscrire à Version Absolue Retraite avec Protheus ?
Créez votre compte, définissez votre allocation et votre budget, puis signez électroniquement. Votre conseiller reste ensuite à vos côtés pour vous aider à arbitrer.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Je crée mon compteQuestions fréquentes sur Version Absolue Retraite
Voici les réponses aux principales questions que se posent les épargnants sur Version Absolue Retraite : fonctionnement, minimum, gestion, sortie et fiscalité.
Qu'est-ce que Version Absolue Retraite ?
Quel est le minimum pour ouvrir Version Absolue Retraite ?
Peut-on choisir entre gestion libre et gestion pilotée ?
Peut-on sortir du PER en capital ?
Les unités de compte sont-elles garanties ?
Quels investissements sont disponibles ?
Quels sont les frais de Version Absolue Retraite ?
Version Absolue Retraite est-il un bon PER ?
Protheus : votre conseiller en gestion de patrimoine en ligne
Protheus est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne. Nous sommes immatriculés auprès de l'ORIAS sous le numéro 25004063, en tant que :
Courtier en Assurance
Activité régulée par l'ACPR.
Conseiller en Investissement Financier
Activité régulée par l'AMF.
Les informations présentées sont fournies à titre informatif et ne constituent ni une recommandation personnalisée ni une offre contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Sources : UAF Life Patrimoine, Spirica.
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