SIMULATEUR GRATUIT
Simulateur de mensualités assurance-vie : combien épargner ?
Vous souhaitez constituer un capital ou préparer votre retraite grâce à l'assurance-vie ? Notre simulateur de mensualités calcule en quelques secondes le montant à épargner chaque mois pour atteindre votre objectif. Renseignez simplement votre capital cible, votre horizon d'investissement et le taux de rendement estimé : l'outil fait le reste. Disponible gratuitement, sans inscription. Pour un objectif retraite chiffré précisément, essayez aussi notre simulateur retraite.
Votre objectif d'épargne
Quatre paramètres, une mensualité indicative.
Mensualité indicative, calculée en projection brute : hors frais de gestion et hors fiscalité des rachats. Le taux est hypothétique : en unités de compte, le capital n'est pas garanti.
Effort d'épargne mensuel
238 €
à verser chaque mois pendant 10 ans à 4,0 %/an
38 597 €
dont 10 000 € d'apport
11 402 €
23 % du capital atteint
Résultat calculé avec la formule des intérêts composés appliquée à une épargne programmée. Estimation non contractuelle : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vous connaissez déjà votre effort d'épargne et voulez voir le capital obtenu au terme ? Faites le calcul inverse.
Simulez votre rendementComment fonctionne le simulateur de mensualités assurance-vie ?
Le simulateur repose sur un calcul d'épargne à intérêts composés. Il permet de déterminer les versements programmés à mettre en place pour atteindre le capital cible. Il prend en compte quatre paramètres :
Objectif
Capital à terme
Le montant que vous souhaitez atteindre (ex. 50 000 €, 100 000 €).
Point de départ
Apport initial
La somme déjà placée à l'ouverture du contrat, qui capitalise de son côté (0 € si vous partez de zéro).
Durée
Horizon de placement
La durée pendant laquelle vous épargnez (5, 10, 20 ans…).
Levier
Taux de rendement
Taux annuel hypothétique, basé sur les performances passées des fonds.
Comment calculer ses mensualités d'épargne à la main
Pas besoin du simulateur pour comprendre le mécanisme : on part du capital cible et on déroule la formule des intérêts composés à l'envers pour isoler le versement mensuel nécessaire.
C - Capital cible
Le montant que vous voulez atteindre au terme.
C₀ - Apport de départ
La somme placée à l'ouverture du contrat (0 si vous partez de zéro).
i - Taux mensuel
Le taux annuel divisé par 12 (ex. : 3 % ÷ 12 = 0,25 %).
N - Nombre de versements
L'horizon en années multiplié par 12.
1. L'apport de départ travaille seul
Votre apport C₀ est placé une fois pour toutes : au terme, il vaut C₀ × (1 + i)N. On le retranche de l'objectif pour connaître le reste à financer par les versements mensuels.
2. La valeur future des versements
Une suite de versements V capitalisés vaut au terme V × [(1 + i)N - 1] ÷ i. On veut que ce total soit égal au reste à financer.
3. On isole la mensualité
En réarrangeant l'égalité, on obtient directement V : il suffit de multiplier le reste à financer par i, puis de diviser par (1 + i)N - 1.
Exemple chiffré
Pour un objectif C = 50 000 €, un apport de départ C₀ = 10 000 €, un horizon de 10 ans (soit N = 120 mois) et un taux annuel de 3 % (soit i = 0,25 %) :
L'apport devient 10 000 × 1,349 = 13 490 € au terme, il reste donc 36 510 € à financer.
Mensualité = (36 510 × 0,0025) ÷ (1,349 − 1) ~ 260 €/mois
… soit 41 200 € réellement versés (apport compris) et ~ 8 800 € de gains apportés par la capitalisation.
Sans apport (C₀ = 0), le premier terme se réduit à C : pour 50 000 € en 10 ans à 4 %, la mensualité remonte à ~ 340 €/mois.
Ce calcul est une projection brute, hors frais de gestion et fiscalité. Le simulateur ci-dessus applique exactement cette formule pour vous.
Exemples de simulations : combien épargner par mois ?
Voici quatre profils d'épargnants et la mensualité estimée par l'outil pour atteindre leur objectif :
| Apport | Objectif | Durée | Rendement | Mensualité estimée |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 50 000 € | 10 ans | 3 % | ~ 260 €/mois |
| 100 000 € | 300 000 € | 15 ans | 5,5 % | ~ 260 €/mois |
| 0 € | 100 000 € | 10 ans | 7,5 % | ~ 560 €/mois |
| 0 € | 50 000 € | 10 ans | 3 % | ~ 360 €/mois |
Ajustez le simulateur pour obtenir une estimation sur vos propres paramètres.
Pourquoi épargner chaque mois avec l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est le placement préféré des Français, avec plus de 2 115 milliards d'euros d'encours (source : France Assureurs). Elle offre plusieurs avantages pour une épargne mensuelle régulière :
Fiscalité avantageuse après 8 ans
Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule.
Disponibilité des fonds
Les fonds sont disponibles à tout moment, contrairement à certains placements bloqués.
Fonds en unités de compte
Accès à des fonds en unités de compte potentiellement plus performants que le Livret A.
Transmission optimisée
Permet de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés dans un cadre fiscal souvent avantageux.
Chez Protheus, les meilleures solutions d'assurance-vie du marché sont accessibles dès 1 000 € de versement initial, avec des versements mensuels libres à partir de 150 €. Vous pouvez aussi diversifier avec un Plan Épargne Retraite (PER).
Assurance-vie, Livret A ou PEL : où placer son épargne mensuelle ?
Pour atteindre un objectif grâce à une épargne versée chaque mois, ces trois supports n'offrent ni le même rendement, ni la même souplesse, ni la même fiscalité. Voici comment ils se comparent sur le long terme :
| Critère | Livret A | PEL | Assurance-vie |
|---|---|---|---|
| Rendement indicatif | Faible et réglementé (de l'ordre de 1,7 %/an)* | ~ 1,75 %/an pour les plans récents* | Fonds euros ~ 2-3 %, unités de compte potentiellement 4-8 %** |
| Capital | Garanti | Garanti | Garanti sur le fonds euros, non garanti sur les unités de compte |
| Plafond de versement | 22 950 € | 61 200 € | Aucun plafond de versement |
| Disponibilité | Immédiate | Fonds bloqués (retrait avant 4 ans = clôture) | Épargne disponible, rachat possible à tout moment |
| Fiscalité | Exonérée d'impôt et de prélèvements sociaux | Gains soumis aux prélèvements pour les plans récents | Cadre privilégié après 8 ans (abattement annuel sur les gains) |
| Idéal pour | Épargne de précaution disponible | Constituer un apport immobilier | Atteindre un objectif long terme et transmettre |
*Taux donnés à titre indicatif et révisés périodiquement : vérifiez les valeurs en vigueur. **En unités de compte, le capital n'est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le Livret A et le PEL restent complémentaires de l'assurance-vie selon vos objectifs.
Questions fréquentes sur le simulateur de mensualités
Comment fonctionne le simulateur de mensualités de Protheus ?
Quel montant mensuel faut-il pour atteindre 50 000 € en assurance-vie ?
À partir de quel montant peut-on ouvrir une assurance-vie chez Protheus ?
Le simulateur prend-il en compte la fiscalité de l'assurance-vie ?
Les rendements utilisés dans le simulateur sont-ils garantis ?
Quelle est la différence entre le simulateur de mensualités et le simulateur de rendement ?
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Protheus est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne. Nous sommes immatriculés auprès de l'ORIAS sous le numéro 25004063, en tant que :
COA
Courtier en Assurance - activité régulée par l'ACPR.
CIF
Conseiller en Investissement Financier - activité régulée par l'AMF.
Pierre Maunand
Conseiller en Investissements Financiers, agréé AMF
Mis à jour et relu le 10/08/2026
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