Assurance-vie
- Objectif
- Épargne et diversification
- Point fort
- Souplesse et disponibilité
- À surveiller
- Frais des contrats
La première plateforme qui vous conseille vraiment
Protheus : votre stratégie patrimoniale, enfin personnalisée
Retraite, constitution de patrimoine, revenus complémentaires, transmission ou optimisation fiscale : la bonne stratégie existe et nous la trouvons avec vous.
Protheus est une plateforme patrimoniale en ligne qui accompagne les particuliers et les professionnels dans leurs projets d'épargne et d'investissement, avec une sélection de solutions d'assurance-vie, de PER et de SCPI, des simulateurs et un accompagnement humain à distance.
- Conseil patrimonial en ligne
- Simulation gratuite
- Sans engagement
Par où commencer
Commencez par comprendre ce qui est adapté à votre situation
Vous n'avez pas besoin de devenir expert en finance pour investir. Nous analysons avec vous les éléments qui comptent : revenus, patrimoine, capacité d'épargne, fiscalité, horizon de placement, objectifs et niveau de risque. Notre approche consiste à définir votre projet plutôt que de vous pousser un produit.
Votre retraite
Estimez le complément de revenus dont vous pourriez avoir besoin et identifiez la combinaison pertinente entre PER, assurance-vie et SCPI.
Simuler ma retraiteVotre épargne
Projetez la croissance de votre capital et mesurez l'impact de vos versements dans le temps.
Simuler mon épargneVotre patrimoine
Diversifiez votre épargne et construisez une allocation cohérente avec votre horizon, votre fiscalité et vos projets.
Construire ma stratégie
Nos solutions
Trois solutions complémentaires pour structurer votre épargne
Aucune enveloppe n'est universellement meilleure. Le choix dépend notamment de votre fiscalité, de votre horizon, de votre besoin de liquidité et de vos objectifs.
Souple et polyvalente
Assurance-vie
Faites fructifier une épargne tout en conservant une grande souplesse : versements libres ou programmés, épargne disponible, choix des supports.
- Constituer une épargne à long terme
- Préparer un complément de retraite
- Diversifier son patrimoine
- Organiser la transmission d'un capital
Retraite et fiscalité
PER
Le Plan d'Épargne Retraite permet de se constituer une épargne destinée notamment à la retraite. Sous conditions, les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable.
- Déduction fiscale possible à l'entrée
- Pertinent si TMI élevée et horizon long
- Sortie en capital, en rente ou mixte
Immobilier
SCPI
Accédez à un patrimoine immobilier professionnel diversifié sans gérer directement les immeubles, les locataires ou les travaux.
- Investissement comptant, à crédit ou en enveloppe
- Diversification immobilière mutualisée
Comporte des risques, notamment de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis.
Découvrir les SCPI
Une stratégie, pas un contrat isolé
Assurance-vie, PER ou SCPI : faut-il choisir ?
Absolument pas : une bonne stratégie patrimoniale doit se construire autour de plusieurs enveloppes afin de répondre à différents objectifs.
PER
- Objectif
- Retraite et fiscalité
- Point fort
- Optimisation fiscale
- À surveiller
- Épargne bloquée pour la retraite
SCPI
- Objectif
- Immobilier
- Point fort
- Diversification et revenus réguliers
- À surveiller
- Qualité du gestionnaire
Notre rôle : créer pour vous la solution qui vous permet de profiter de votre épargne à toutes les étapes de votre vie.
Notre méthode
Une méthode simple pour prendre de meilleures décisions
01
Vous décrivez votre situation
Revenus, patrimoine, épargne, charges, situation familiale, statut professionnel, fiscalité et objectifs.
02
Vous obtenez une première projection
Nos simulateurs vous permettent d'estimer votre capacité d'épargne et de visualiser différentes stratégies.
03
Vous échangez avec un conseiller
Un conseiller Protheus vous aide à comprendre les solutions, leurs avantages, leurs limites et leurs risques.
04
Vous choisissez en connaissance de cause
Nous vous donnons les informations nécessaires pour décider sans zone d'ombre.
05
Vous pilotez votre stratégie
Votre patrimoine évolue. Nous vous suivons pour l'optimiser.
Pourquoi Protheus
Un conseil patrimonial accessible en ligne
Protheus est une plateforme hybride qui combine la souscription en toute autonomie pour les investisseurs éclairés et un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en ligne pour ceux qui souhaitent être accompagné. L'objectif : rendre le conseil patrimonial plus simple, plus transparent et plus accessible.
01
Une approche centrée sur vos objectifs
Nous partons de votre situation et de vos projets avant de parler de produits.
02
Des solutions sélectionnées
Nous analysons tous les contrats du marché pour ne vous présenter que les meilleurs peuvent avoir du sens dans une stratégie patrimoniale.
03
Des outils pour comprendre
Simulateurs, guides et contenus pédagogiques vous permettent de comprendre les mécanismes avant d'investir.
04
Des frais présentés clairement
Les frais liés au conseil, aux contrats et aux supports sont identifiés et expliqués avant toute décision. Protheus s'engage à vous offrir les frais les plus bas possible.
05
Un accompagnement humain
Vous pouvez échanger avec un conseiller pour poser vos questions et faire le point sur votre situation.
06
Une souscription digitale
Tous vos actes de gestion peuvent être réalisés en toute autonomie, un conseiller reste disponible si besoin.
Préparez votre retraite avec une stratégie plutôt qu'avec un seul placement
Le PER peut répondre à un objectif d'optimisation fiscale. L'assurance-vie apporte davantage de souplesse. Les SCPI peuvent contribuer à diversifier un patrimoine avec de l'immobilier. Le véritable enjeu est de déterminer combien épargner, sur quelle durée, dans quelles enveloppes et avec quel niveau de risque. Notre simulateur retraite vous permet d'obtenir une première stratégie entre assurance-vie, PER et SCPI en quelques minutes.
Nos guides
Vous vous demandez où placer votre argent ?
Voici quelques questions auxquelles Protheus vous aide à répondre :
Quel placement choisir pour préparer sa retraite ?
PER ou assurance-vie : lequel privilégier ?
Combien faut-il épargner chaque mois pour sa retraite ?
Comment investir avec 100, 200 ou 500 € par mois ?
Comment réduire ses impôts avec un PER ?
Comment investir dans les SCPI ?
Quelle place donner à l'immobilier dans son patrimoine ?
Comment choisir une assurance-vie ?
Questions fréquentes
Nous n'avons pas réponse à tout, mais nous essayons !
FAQ
Quel est le meilleur placement pour épargner ?
Un des grands adages de la finance est : « Le meilleur moment pour investir c'était hier ! ». Ce qui est certain, c'est que le choix dépend de votre objectif, de votre horizon, de votre fiscalité, de votre besoin de disponibilité et de votre capacité à accepter les fluctuations. Cependant, plus vous commencerez à investir tôt le temps jouera pour votre patrimoine.
Faut-il choisir un PER ou une assurance-vie ?
Le PER peut être intéressant pour préparer la retraite et bénéficier, sous conditions, d'une déduction fiscale sur les versements. L'assurance-vie est généralement plus souple et permet de récupérer son épargne à tout moment. Les deux peuvent être complémentaires.
Les SCPI sont-elles adaptées pour préparer la retraite ?
Elles peuvent contribuer à diversifier un patrimoine et à rechercher des revenus immobiliers potentiels sur le long terme. Elles comportent toutefois des risques, notamment de perte en capital et de liquidité, et ne conviennent pas à tous les investisseurs.
Peut-on investir avec une petite somme ?
Oui. Le montant pertinent dépend de votre budget, de votre épargne de précaution, de vos projets et de votre horizon. Il est important de commencer même avec un budget qui vous parait faible. Une fois les bonnes habitudes mises en place, vous serez capable de vous créer un véritable patrimoine.
Protheus est-il un conseiller en gestion de patrimoine en ligne ?
Oui. Protheus accompagne ses clients à distance dans leurs projets patrimoniaux et propose notamment des solutions d'assurance-vie, de PER et de SCPI ainsi que des outils de simulation. Protheus a ses certifications CIF, COA et COBSP afin de répondre à toutes les demandes de ses clients dans le respect de la réglementation.
Comment commencer avec Protheus ?
Vous pouvez commencer par une simulation afin d'obtenir une première projection, puis prendre rendez-vous avec un conseiller si vous souhaitez approfondir votre stratégie.
ORIAS N° 25004063
Courtier en Assurance
Courtier en Opérations de Banque
Conseiller en Investissements Financiers
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projections et simulations sont indicatives et reposent sur des hypothèses qui peuvent ne pas se réaliser.
Prêt à faire travailler votre épargne ?
Ne choisissez pas un placement avant d'avoir défini votre objectif. Simulez votre stratégie patrimoniale gratuitement, puis échangez avec un conseiller Protheus si vous souhaitez aller plus loin.