SIMULATEUR GRATUIT
Simulateur de rendement assurance-vie : combien vais-je obtenir ?
Jusqu'où votre épargne peut-elle vous mener ? À l'inverse d'un calcul de mensualités, ce simulateur part de ce que vous mettez de côté pour projeter la valeur de votre assurance-vie au terme. Indiquez votre capital de départ, vos versements mensuels, la durée d'épargne et un taux de rendement : vous visualisez instantanément le capital estimé et la part de gains générée par les intérêts composés. Gratuit, sans inscription.
Votre projet d'épargne
Quatre paramètres, un résultat instantané.
Projection brute, hors frais de gestion et hors fiscalité des rachats. Le taux est hypothétique : en unités de compte, le capital n'est pas garanti.
Capital estimé au terme
95 770 €
après 20 ans à 5,0 %/an
53 000 €
55 % du capital final
42 770 €
45 % du capital final
Résultat calculé avec la formule de la valeur future à intérêts composés. Estimation non contractuelle : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vous partez plutôt d'un objectif de capital et voulez connaître l'effort d'épargne ? Passez au calcul inverse.
Simulez vos mensualitésComment se calcule le capital final de votre épargne ?
Le simulateur projette la valeur future de votre épargne. Deux moteurs se combinent : votre capital de départ qui fructifie sur toute la durée, et vos versements mensuels qui s'ajoutent et produisent à leur tour des intérêts. Quatre paramètres pilotent le résultat :
Le versement initial
La somme placée au départ, qui dispose du plus long horizon pour croître.
Les versements mensuels
Votre effort d'épargne régulier, moteur principal sur la durée.
La durée & le taux
Plus l'horizon est long et le rendement élevé, plus les intérêts composés pèsent.
Comment calculer le capital cible à la main
Pas besoin du simulateur pour comprendre le mécanisme : le capital final repose sur la formule de la valeur future à intérêts composés. Elle additionne deux briques - votre capital de départ qui fructifie, et la suite de vos versements mensuels qui produisent eux aussi des intérêts.
C₀ - Capital de départ
La somme placée au lancement du contrat.
i - Taux mensuel
Le taux annuel divisé par 12 (ex. : 4 % ÷ 12 = 0,3333 %).
M - Versements mensuels
L'effort d'épargne régulier que vous programmez.
N - Nombre de versements
L'horizon en années multiplié par 12.
1. Le capital de départ
Il fructifie sur toute la durée : on le multiplie par (1 + i)N. C'est l'effet de la capitalisation sur la somme initiale.
2. La suite des versements
Chaque mensualité est placée à un moment différent : la somme de leurs valeurs futures donne M × [(1 + i)N - 1] ÷ i.
Exemple chiffré
Pour C₀ = 5 000 €, M = 200 €/mois, un taux annuel de 5 % (soit i = 0,4167 %) et N = 240 mois (20 ans) : Capital final ~ 5 000 × 2,713 + 200 × 411 ~ 95 800 €… dont 53 000 € réellement versés et ~ 42 800 € d'intérêts générés par la capitalisation.
Ce calcul est une projection brute, hors frais de gestion et fiscalité. Le simulateur ci-dessus applique exactement cette formule pour vous.
Exemples de projections : combien votre épargne peut-elle valoir ?
Voici quatre profils d'épargnants et le capital final estimé par l'outil, gains des intérêts composés inclus :
| Initial | Versements | Durée | Rendement | Capital final estimé |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 200 €/mois | 20 ans | 5 % | ~ 95 000 € |
| 0 € | 150 €/mois | 15 ans | 4 % | ~ 61 000 € |
| 20 000 € | 300 €/mois | 25 ans | 3 % | ~ 176 000 € |
| 10 000 € | 500 €/mois | 10 ans | 4 % | ~ 88 000 € |
Ajustez le simulateur pour obtenir une estimation sur vos propres paramètres.
Pourquoi les intérêts composés font la différence sur le long terme ?
Sur un horizon long, ce ne sont pas seulement vos versements qui construisent votre patrimoine, mais les gains qui génèrent eux-mêmes des gains. L'assurance-vie est un cadre particulièrement adapté pour en profiter :
Capitalisation des gains
Intérêts et plus-values restent investis et continuent de fructifier sans frottement fiscal tant que vous ne rachetez pas.
Le temps comme allié
Commencer 5 ans plus tôt peut peser davantage que doubler sa mensualité en fin de parcours.
Diversification
Via les unités de compte pour viser un rendement supérieur aux livrets réglementés.
Souplesse
Vous modulez ou suspendez vos versements programmés à tout moment.
Chez Protheus, vous démarrez votre assurance-vie dès 1 000 € et programmez vos versements à partir de 150 €/mois. Pour préparer un objectif précis, complétez avec le simulateur de mensualités ou un Plan Épargne Retraite (PER), et estimez votre besoin avec le simulateur objectif retraite.
Assurance-vie, Livret A ou PEL : où placer son épargne mensuelle ?
Pour atteindre un objectif grâce à une épargne versée chaque mois, ces trois supports n'offrent ni le même rendement, ni la même souplesse, ni la même fiscalité. Voici comment ils se comparent sur le long terme :
| Critère | Livret A | PEL | Assurance-vie |
|---|---|---|---|
| Rendement indicatif | Faible et réglementé (de l'ordre de 1,7 %/an)* | ~ 1,75 %/an pour les plans récents* | Fonds euros ~ 2-3 %, unités de compte potentiellement 4-8 %** |
| Capital | Garanti | Garanti | Garanti sur le fonds euros, non garanti sur les unités de compte |
| Plafond de versement | 22 950 € | 61 200 € | Aucun plafond de versement |
| Disponibilité | Immédiate | Fonds bloqués (retrait avant 4 ans = clôture) | Épargne disponible, rachat possible à tout moment |
| Fiscalité | Exonérée d'impôt et de prélèvements sociaux | Gains soumis aux prélèvements pour les plans récents | Cadre privilégié après 8 ans (abattement annuel sur les gains) |
| Idéal pour | Épargne de précaution disponible | Constituer un apport immobilier | Atteindre un objectif long terme et transmettre |
*Taux donnés à titre indicatif et révisés périodiquement : vérifiez les valeurs en vigueur. **En unités de compte, le capital n'est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le Livret A et le PEL restent complémentaires de l'assurance-vie selon vos objectifs.
Questions fréquentes sur la projection de votre épargne
Comment estimer le capital final de mon assurance-vie ?
Que peut rapporter 200 € par mois pendant 20 ans ?
Pourquoi mes gains augmentent-ils plus vite en fin de parcours ?
Le simulateur tient-il compte des frais et de la fiscalité ?
Le capital projeté est-il garanti ?
Quelle différence avec le simulateur de mensualités ?
Glossaire : les termes clés de l'épargne
Quelques notions essentielles pour bien lire votre projection et dialoguer avec un conseiller.
- Intérêts composés
- Des intérêts calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés.
- Taux de rendement
- Le pourcentage de gain annuel généré par le placement, avant frais et fiscalité.
- Horizon de placement
- La durée pendant laquelle l'épargne reste investie avant d'être utilisée.
- Valeur future
- Le montant qu'atteindra un capital placé aujourd'hui, une fois capitalisé sur une durée donnée.
- Versements programmés
- Des versements réguliers, automatisés, effectués sur le contrat à intervalle fixe (souvent mensuel).
- Unités de compte (UC)
- Des supports d'investissement dont la valeur varie avec les marchés financiers, sans garantie du capital.
Protheus : votre conseiller en gestion de patrimoine en ligne
Protheus est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne. Nous sommes immatriculés auprès de l'ORIAS sous le numéro 25004063, en tant que :
COA
Courtier en Assurance - activité régulée par l'ACPR.
CIF
Conseiller en Investissement Financier - activité régulée par l'AMF.
Pierre Maunand
Conseiller en Investissements Financiers, agréé AMF
Mis à jour et relu le 09/08/2026
Une projection vous a convaincu ?
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